中央金融工作會議指出，高質量發(fā)展是全面建設社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務，金融要為經濟社會發(fā)展提供高質量服務。全面推進鄉(xiāng)村振興、加快建設農業(yè)強國，是黨中央著眼全面建成社會主義現(xiàn)代化強國作出的戰(zhàn)略部署。作為農村金融主力軍、鄉(xiāng)村振興排頭兵、普惠金融領跑者的甘肅農信，要強化金融服務方式創(chuàng)新，提升金融服務鄉(xiāng)村振興能力和水平，就必須對金融服務鄉(xiāng)村振興進行全新思考、深入剖析，積極探索適合農業(yè)農村特點的金融服務體系。

一、主要做法

近年來，華池縣聯(lián)社以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅持黨建引領業(yè)務發(fā)展，以“農村金融主力軍、地方金融排頭兵”的格局站位，以支農支小、服務縣域為重點，積極探索服務鄉(xiāng)村振興新路徑、新模式，持續(xù)將優(yōu)質資源配置到鄉(xiāng)村振興重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，為“三農”和實體經濟發(fā)展蓄勢賦能，為革命老區(qū)華池振興發(fā)展注入金融“活水”。

（一）強化黨建引領，勇?lián)?ldquo;服務鄉(xiāng)村振興”一項主業(yè)。積極開展農村金融工作，全力支持鄉(xiāng)村振興。今年以來，由縣委組織部、縣財政局與華池縣聯(lián)社聯(lián)合下發(fā)了《華池縣“‘金融村官’進萬家 助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”工作方案》《選派“金融聯(lián)絡員”服務“三農”支持鄉(xiāng)村振興的實施方案》等文件，共同選派熱愛“三農”、熟悉“三農”業(yè)務、精通現(xiàn)代金融知識的黨員干部，到各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村（社區(qū)）開展工作，充實農村干部隊伍力量，發(fā)揮基層黨組織優(yōu)勢，彰顯農信社資金資源和金融干部人才優(yōu)勢，做到資金下沉、服務下沉和人員下沉的有機結合，不斷促進農村經濟發(fā)展。截至目前，華池縣聯(lián)社共選派15名鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）長助理、49名“金融村官”，為全面推進普惠金融、助力鄉(xiāng)村振興提供了人才保障。在做好人才保障的同時，華池縣聯(lián)社牢固樹立“抓黨建強業(yè)務、抓業(yè)務促黨建”的宗旨理念，不斷豐富黨建與業(yè)務的融合方式，與“村鎮(zhèn)、社區(qū)”黨組織開展聯(lián)建共建活動，努力把黨的政治優(yōu)勢和組織優(yōu)勢轉化為競爭優(yōu)勢和發(fā)展優(yōu)勢，著力解決信息不對稱導致的農民貸款難、融資貴、金融知識欠缺等問題，實現(xiàn)“1+1＞2”的聚合效應。

（二）堅持市場定位，落實“鞏固與發(fā)展”兩大任務。華池縣聯(lián)社為全面落實“四個不摘”要求，助力鞏固脫貧攻堅成果，按照貸款對象、方式、用途三精準要求，對已脫貧戶邊緣易致貧戶在信貸資金、規(guī)模、投向上優(yōu)先安排，簡化辦貸手續(xù)，優(yōu)化辦貸流程，著力打造“陽光、快捷、高效”的綠色信貸通道，為脫貧人口持續(xù)增收致富提供金融支持。截至11月末，累計發(fā)放扶貧、脫貧貸款達1.5億元。同時，結合生態(tài)及地質災害避險搬遷實施項目，優(yōu)先支持保障性住房建設，為鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接提供堅強的金融支撐。2021年以來，累計發(fā)放發(fā)放生態(tài)及地質災害避險搬遷貸款301筆0.15億元。主動適應“新三農”發(fā)展新變化、新趨勢、新模式，聚焦縣域“雙百雙十”產業(yè)基地建設、優(yōu)勢特色產業(yè)、鄉(xiāng)村建設示范行動、糧食安全保障等重點領域,依托“富民產業(yè)貸”“興隴合作貸”“五小產業(yè)貸”等信貸產品，全力支持縣域特色產業(yè)高質量發(fā)展。截至11月末，累計發(fā)放特色產業(yè)貸款1.68億元。加大對龍頭企業(yè)、家庭農場、種養(yǎng)業(yè)大戶、農民專業(yè)合作社等農業(yè)新型經營主體支持力度。2021年以來，累計投放新型經營主體貸款0.52億元。以推進“整村授信”為契機，做實農戶信息采集，不斷擴大農戶評級授信面覆蓋面，全力支持農戶生產經營發(fā)展。2021年以來，累計發(fā)放農戶小額信用貸款6.63億元，余額達5.33億元，累計授信農戶達1.19萬戶，授信金額達13.28億元。

（三）聚焦金融服務，寫好“支農、支小、支實”三篇文章。創(chuàng)新金融產品，讓普惠金融實起來。根據(jù)市場主體所屬行業(yè)、交易場景、資金需求等特點，適時創(chuàng)新信貸產品，先后推出興隴創(chuàng)業(yè)貸、 興隴合作貸、興隴卡貸通、“五小”產業(yè)貸 、農擔貸、興隴快貸等十余種涉農信貸產品。同時堅持“一事一議”，靈活運用差異化利率政策，提高涉農貸款授信額度，簡化審批流程，提高辦貸效率，優(yōu)化信貸服務方式，全力滿足客戶需求。擴大服務對象，讓實體經濟活起來。為深入了解企業(yè)客戶經營情況與金融需求，切實提高支持小微企業(yè)發(fā)展的能力和水平。緊緊圍繞“三農”工作總體目標，結合當?shù)禺a業(yè)特色和資源優(yōu)勢，對轄內涉農企業(yè)逐一走訪調研，重點與農信社未發(fā)生信貸業(yè)務企業(yè)交流溝通，按照信貸準入條件，抓好調查規(guī)劃，找準切入點，選準支持對象，做到涉農貸款擴面增量；對有一定經營管理能力、有一定自有資金、信譽程度高的涉農企業(yè)積極予以增信支持。推廣電子渠道，讓信貸服務快起來。充分利用“興隴e貸”純信用、小額度、廣覆蓋、超便捷等優(yōu)勢，對事業(yè)單位、優(yōu)質企業(yè)通過“個人+團辦”模式開展精準營銷，累計發(fā)放“興隴e貸”0.88億元。利用背包銀行移動辦公設備，助推信貸服務向家庭院落、田間地頭延伸，進一步提高服務質效和覆蓋面。大力宣傳和推廣掌上銀行自助放款功能，加大農戶小額信用貸款簽約力度，持續(xù)將小額貸款由線下向線上遷移，不斷提高農戶貸款的便利性、快捷性，讓數(shù)字金融惠及到更多的人民群眾。

二、存在問題

在地方金融助力鄉(xiāng)村振興發(fā)展方面，我們雖然取得一定成績，但通過走訪調研和實地分析來看，還存在一些弱項短板。一是受整體經濟形勢影響，市場主體信心不足，投資和消費欲望有所下降，資金需求縮減，導致信貸規(guī)模增長緩慢。二是資產負債結構不盡合理，經營成本較高，由于盈利渠道較為單一、存款運用效率不高、存貸比不能達到最優(yōu)等因素，導致盈利壓力加劇，一定程度上阻礙了高質量發(fā)展。三是融資主體與金融機構仍然存在信息不對稱問題，加之縣域內部分小微企業(yè)自身財務管理、資信情況方面的問題，導致“貸款難”與“難貸款”的矛盾依然存在。

三、對策建議

革命老區(qū)是黨和人民軍隊的根，是中國人民選擇中國共產黨的歷史見證。鄉(xiāng)村振興發(fā)展，既是一代又一代老區(qū)群眾的夙愿，也是我們老區(qū)金融工作者義不容辭的責任。

下一步，我們將以學習貫徹落實中央金融工作會議精神為契機，牢牢把握金融服務實體經濟根本宗旨，樹牢姓農為農助農服務理念，以服務老區(qū)華池為己任，深耕主責主業(yè)，不斷推進金融創(chuàng)新，持續(xù)提升服務效能，打造適農興農金融產品，創(chuàng)新聯(lián)農惠農載體抓手，著力做好“科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”五篇大文章，為推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施提供強有力的金融支持。

一是著力完善服務體系，優(yōu)化金融體制機制。不斷優(yōu)化金融服務體系。按照甘肅農信“三農”工作“1+N”制度體系，著力完善“三農 ”業(yè)務考核機制和人才隊伍建設機制。把首貸客戶拓展、市場份額占比提升等指標列入考核機制。不斷完善“金融專管員”運行機制，充分發(fā)揮“金融助理”和“金融村官”在支部聯(lián)建共建、普及金融知識、助力招商引資、精準服務“三農”等方面的“獨一份”優(yōu)勢，持續(xù)優(yōu)化創(chuàng)新金融服務方式。加力推動農村信用體系建設。針對當前涉農客戶缺信用、信息不對稱等問題，以“重質量、樹標桿、強引領”為導向，加強對人口大村、產業(yè)大村，農村種養(yǎng)大戶、個體經營戶、家庭農場摸排調查，推進新型農業(yè)經營主體、農戶信用建檔評級工作，推動精細化服務。堅持以促進農戶信息調查建檔全覆蓋、評級授信廣覆蓋為抓手，精準推進農戶小額信用貸款投放，將農戶評級授信復評與信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建相結合，不斷擴大市場、拓展客戶，確保合理用信需求得到有效滿足，進一步健全農村信用體系，優(yōu)化信用環(huán)境。

二是著力聚焦重點領域，加大金融支持力度。大力發(fā)放脫貧人口小額信貸。按照堅決守住不發(fā)生規(guī)模性返貧底線的要求，及時向屬地政府匯報對接，充分發(fā)揮各鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網點資源優(yōu)勢，全面做好過渡期脫貧人口小額信貸工作，持續(xù)加強脫貧人口政策宣傳，切實滿足脫貧人口小額信貸需求，確保“應貸盡貸”。進一步加大涉農信貸支持力度。圍繞擴大內需、改善民生、農村消費升級、糧食安全等戰(zhàn)略機遇，著力優(yōu)存量、擴增量、防變量，因地制宜、因戶施策，持續(xù)推進“三農”業(yè)務發(fā)展。加大對龍頭企業(yè)、家庭農場、種養(yǎng)業(yè)大戶、農民專業(yè)合作社等農業(yè)新型經營主體支持力度，努力實現(xiàn)各項貸款平均增速達到9%以上，力爭到2025年底，存貸比達到全省縣域平均水平。努力降低融資成本。緊跟強縣域行動，積極貫徹落實金融支撐、穩(wěn)經濟“一攬子”助企紓困政策措施，重點圍繞支持縣域產業(yè)鏈發(fā)展，采取多渠道減費讓利措施，最大限度降低小微企業(yè)融資成本，為小微企業(yè)再造輸血，傾力支持小微企業(yè)發(fā)展。同時，針對不同行業(yè)、不同客戶、不同產品、不同風險程度、不同合作模式制定差異化利率，對“三農”客戶給予優(yōu)惠利率，降低融資成本。持續(xù)創(chuàng)新信貸產品。緊盯不同客戶生產經營周期、資金使用特點，從貸款期限、還本付息方式、擔保方式等方面尋找突破口，持續(xù)加強產品創(chuàng)新，切實提高貸款便捷性，提升客戶獲得率和滿意度。創(chuàng)新“信用+保證”、“保證+存貨質押”、“活畜抵押+保證擔保+保險”等服務模式，以擔保方式組合、貸款產品搭配、優(yōu)勢互補等多種方式提高客戶貸款獲得性。

三是著力提升服務質效，助推老區(qū)振興發(fā)展。依托南梁5A級景區(qū)創(chuàng)建，加大對南梁長征國家文化公園、南梁紅色旅游路、零碳產業(yè)基地（風電智慧運維中心）、南梁紅色教育研習中心等賦能項目的信貸支持，不斷提升對革命老區(qū)金融服務水平，持續(xù)加大對紅色文化傳承的金融支持力度。緊扣現(xiàn)代絲路寒旱農業(yè)三年倍增行動，緊盯縣域“牛羊菜果薯藥”特色產業(yè)，積極拓展“龍頭企業(yè)+合作社+農戶”的信貸投放模式，聚焦10個養(yǎng)殖示范基地和5個種植示范基地建設，全面與龍頭企業(yè)開展信貸合作；聚焦“一園三片區(qū)”建設，對合作社給予信貸支持；聚焦南梁、林鎮(zhèn)、山莊百公里旅游聚集區(qū)，向周邊個體工商戶、農戶進行拓展，給予信貸支持。同時，對農村電子商務領軍企業(yè)進行信貸扶持，帶動農特產的銷售規(guī)模逐步擴大，助推老區(qū)第三產業(yè)快速發(fā)展。

（作者為華池縣農村信用聯(lián)社黨委書記、理事長）